Pensioen Calculator

Drie pijlers van het Nederlandse pensioenstelsel

Het Nederlandse pensioen rust op drie pijlers: AOW (basisuitkering van de overheid vanaf je AOW-leeftijd), werknemerspensioen (via je werkgever opgebouwd in een pensioenfonds of premieregeling) en eigen vermogen (lijfrente, beleggingen, sparen). Deze calculator richt zich op pijler 2 en 3 samen: de pot die je opbouwt buiten AOW.

De formule

De pot bij pensioendatum wordt berekend met samengestelde rente en maandelijkse inleg:

Pot = P(1 + r)^n + PMT × ((1 + r)^n - 1) / r

Het maandelijkse pensioen wordt berekend als annuïteit-uitkering over de gekozen uitkeringsperiode, waarbij de pot tijdens uitkering blijft renderen tegen hetzelfde percentage:

uitkering = Pot × r / (1 - (1 + r)^-N)

Met N het aantal uitkeringsmaanden en r de maandrente.

AOW-leeftijd 2026

In 2026 is de AOW-leeftijd 67 jaar en 3 maanden. De AOW-leeftijd schuift mee met de levensverwachting; voor wie nu jonger is dan 60, is 68 jaar of later realistisch. Check de officiële AOW-leeftijd op svb.nl.

Aandachtspunten

• Inflatie: deze calculator rekent in nominale euro's. Reken minimaal 2% inflatie weg om koopkracht in te schatten. Zie ook de Inflatie Calculator.
• Belasting: pensioenuitkeringen zijn belast in Box 1, meestal tegen een lager tarief dan tijdens je werkende leven.
• Werkgeversinleg: de meeste werkgevers leggen 2× jouw bijdrage in. Tel dat erbij op in het inlegveld.
• Rendement: 4-6% reëel is een conservatieve schatting voor een pensioenfonds; aandelen-zware portefeuilles kunnen historisch hoger uitkomen, maar met meer risico.
• Pensioengat: AOW + werknemerspensioen ligt vaak op 70-80% van laatstverdiende loon. Een eigen lijfrente of belegging kan dat gat dichten.